楽天銀行の住宅ローン【フラット35】
楽天銀行の住宅ローンはは誰もが知っているインターネットサービス企業の楽天による住宅ローンです。
優良住宅取得支援制度にフラット３５Sを利用できるサービスや、諸費用も保証料０円や繰り上げ返済手数料０円など低コストを実現しています。金利を含めた総支払いランキング（住宅金融支援機構による）でも上位である事からも金利面を含めて有利である商品と言えるでしょう。
また、よく知られているフラット35に加え、フラット35と比較して総支払額でお得になる【フラット35S】の利用も大きな魅力です。
【フラット35S】（優良住宅取得支援制度）とは
「省エネルギー性」「耐震性」「バリアフリー性」「耐久性・可変性」のいずれかの要件（詳細はフラット35の技術基準）を満たす住宅を取得される場合に、住宅金融支援機構が行う制度で、10年間または20年間、金利が引下げられます。
楽天住宅ローンの金利
楽天住宅ローンは、業務を効率化することで無駄なコストを削減し、低水準の金利を実現しています。
またフラット35、フラット35Sの申し込みに際しては、住宅金融支援機構基準における住宅の断熱・耐久性などについての技術基準を満たす物件検査を受ける必要があるので金利面だけでなく、物件の基準についても確認しましょう。
●フラット35S（優良住宅取得支援制度）
フラット３５Sを申し込む方を対象に、住宅金融支援機構が定める技術基準（省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性など）を満たす住宅を取得される場合に、技術基準を満たす住宅であることを証明する「適合証明書」の提出する事で10年間または20年間、金利が引下げらてもらえるサービスです。
※詳しいフラット35Sの技術基準については⇒楽天住宅ローンHPでご確認下さい
●最長３５年全期間固定金利
借入時の金利が完済まで変わる事なく続く為に将来の資金計画も立てやすく、金融市場の情勢に左右される事もないので安心です。
楽天住宅ローンのその他サービス
●保証料や繰上返済手数料が０円
通常の住宅ローンで必要となる保証料や保証人は不要になっています。
繰り上げ返済に関しては１００万円以上という条件がありますが、その際の手数料が無料なのはありがたいですね。
●業界最低金利がずっと続く！
フラット35を取り扱う金融機関340社でも、楽天銀行の住宅ローンは最低金利。その最低金利が最長３５年間続きます。
●融資事務手数料率が業界最低水準
楽天銀行住宅ローンの融資事務手数料率は業界最低水準！
さらに、スマイルプログラムの楽天銀行コースを適用すれば、さらにお得になります。
●契約まで「来店不要」
申込書の請求はウェブサイトから、お客様との連絡はお客様専用のマイページ、お電話、郵送で。申し込みの請求〜契約まで、一切来店の必要がありません。お忙しい方でも、全国どこからでも申し込みが可能です。
楽天住宅ローン独自のさらにお得な「スマイルプログラム」
楽天グループの各種サービス、商品の利用者が特典をうけられる楽天銀行の住宅ローン独自のプログラムで、２つのコースから選択することが可能です。
＜楽天キャッシュプレゼント＞
お借入額4000万超で楽天キャッシュをプレゼント。家具の購入などにご利用でき、お借入が多い方には、とても嬉しいキャンペーンです。
＜楽天銀行を返済口座に指定して、融資事務手数料を引き下げ＞
楽天銀行を返済口座に指定することで融資事務手数料を引き下げることもが可能な楽天銀行コースは、4000万以下のお借入の方にも利用ができるキャンペーンです。
会社概要
商号 楽天銀行株式会社 Rakuten Bank, Ltd.
設立日 2000年1月14日
本社所在地 〒140-0002
東京都品川区東品川4-12-3 品川シーサイド楽天タワー
資本金 25,954百万円
新生銀行 住宅ローン
新生銀行は大手都市銀行やインターネット専業銀行などと比べても口座のサービスや、預金金利、資産運用のコンサルティングなどに非常に強い銀行です。
住宅ローンは・・・・・・・
融資実行までに必要な諸費用の内、「保証料」「繰上返済手数料」「団体信用生命保険料」が0円なので、コストの面でも強いといえます。
また借り換えにも強く、通常の金融機関なら借り換えの際に「借り換えの場合、借入期間は現在の住宅ローンの残存期間以内」・・・という制限があるところ、新生銀行なら残存期間に関係なく最長35年の借り換えも可能です（完済時79歳まで）。
住宅ローンで重要な「金利」「手数料」「サービス面」で、新生銀行のメリットを紹介していきます。
変動、固定共に最低水準の金利
新生銀行の住宅ローンは 変動金利、固定金利ともに非常に
有利な金利で、大手都市銀行やインターネット専業銀行と比較しても最低水準です。
金利タイプは「変動金利」「当初固定」「長期固定」「10年間特約つき変動金利」「ミックスローン」から選ぶ事が可能です。
それぞれの金利タイプイメージは下図の通り。
10年間特約つき変動金利タイプには「パワーフリーズ機能」が付いていて、
変動金利からいつでも電話一本で固定金利に変更できます。
当初固定タイプは当初借入金利適用期間終了まで金利を固定するので、
期間終了後には変動金利か固定金利を選択する事になります。
また単純に金利のみを比較した場合でも、
新生銀行の金利は大手メガバンクと比較すると一目瞭然で、
かなり有利な住宅ローン金利を設定しています。
| 三菱東京UFJ | みずほ銀行 | 三井住友銀行 | 新生銀行 | |
| 期間 | ||||
| 金利 | 3.4% | 3.50% | 2.92% | 2.20% |
※変動実質金利比較表（2012年1月時点）
さらに、次項で解説する手数料を考慮した実質金利では、今最コストパフォーマンスの高い住宅ローンの一つと言えます（2012年1月時点）。
金利プランや組み合わせによる金利ミックスなどは、
新生銀行の住宅ローン専用コールセンターが相談に乗ってくれますし、
各主要都市で住宅ローン店舗があるので、「相談して決めたい」方も安心です。
新生銀行の住宅ローン手数料
主な住宅ローンのコストは事務手数料や団体信用生命保険料、保証料等に加えて利息分、そして返済中の繰上返済手数料です。
とかく「金利」に目が行きがちですが、金利以外にも注目すると大手都市銀行の住宅ローンとのメリット差がさらにハッキリします。
新生銀行住宅ローン 3つの「0円」
・保証料 0円
多くの都市銀行の場合は必要ですが、新生銀行では必要ありません。
保証料は借入金額に応じて設定されますが、3000万円程度の借入なら約60万円が必要で、それがそのまま初期コストとなるので、非常に負担が大きくなります。
新生銀行は借入額に関らず保証料は0円なので、トータルコストで大きく寄与しています。
保証料は、万一支払いが滞った場合、借主に代わり支払を立て替えてくれる保証会社に対して支払う手数料のことを言います。いわば貸主である銀行にとっての保険で、その手数料を借主が負担している事になります。
保証会社が借主に代わって支払ってくれるといっても、残債務が目減りする訳ではありません。今度は銀行の代わりに保証会社に返済しなければならないのです。
”保証”と聞くと安心というイメージがありますが、実は借主ではなく、貸主（銀行）にとっての安心という訳です。新生銀行は保証会社を利用せず、その分を保証料0円として還元していますので、借主にとって大きなメリットといえます。
・繰上げ返済手数料 0円
繰上返済手数料は、金融機関により5,000円から30,000円ほど必要なケースもありますが、新生銀行の場合はいつでも0円です。また、1円以上１円単位で繰上返済できますので、数か月貯めてから繰上返済する必要もありません。返済方法もインターネットと自動繰上返済を選択できますので、気軽に返済でき便利です。
・団体信用生命保険料 0円
もちろん、団体信用生命保険も0円（銀行負担）ですので、万が一の際の残債務も安心です。
新生銀行 住宅ローンのサービス
新生銀行で住宅ローンを組む事で利用可能なサービスがあり、
大きなメリットなので要チェックです。
■新生プラチナのサービス利用が可能に
新生銀行は顧客の利用状況に応じて３つのステージを用意していて、
「新生プラチナ」は最上級のステージになります。
新生プラチナになると、「他行宛振込手数料が月に10回まで無料」や
キャンペーン時の定期預金金利の上乗せなど、有利で便利なメリット
が用意されています。
他にもプラチナダイアルやプラチナ専用セミナーなど、
新生銀行の専用サービスが用意されます。
新生銀行の住宅ローンには金利を含めて様々なメリットもありますが、
何よりも「専門家に相談できる」点でもおすすめな住宅ローンなので、
新規や借り換えなどで悩む方は一度相談されるのをオススメします。
住信SBIネット銀行住宅ローン
住信SBIネット銀行は後発のネット専業銀行で、
後発でありながら圧倒的なサービス力で最近人気の銀行です。
住宅ローンを組む為には住信SBIネット銀行の口座を
開設する必要がありますが、同時に申し込みが可能になってます。
住信SBIネット銀行の住宅ローンはネット銀行ならではの金利と手数料、
更に｢期間短縮型」と「返済額軽減型」を選んで繰り上げ返済が可能で、
手数料も掛からない為にいつでもコツコツ繰り上げ返済していけます。
繰り上げ返済について付け加えると、全額繰上げ返済も
変動金利タイプなら手数料が無料になっているのも細かなメリットです。
住信SBIネット銀行の金利タイプ
住信SBIネット銀行の金利タイプは大きく分けて
「変動金利」タイプ
「固定金利」タイプ
上記のどちらかです。
どちらも住宅ローンの中ではかなり有利な金利設定ですが、
金利タイプを自由に変更したりそれぞれをミックスする事も可能です。
ただ、期間金利を固定する特約付きの「金利固定」タイプは
特約期間が満了するまでは変動タイプに変更が出来ないのは注意です。
特約期間については2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、
30年、35年から選択できます。
住宅ローン金利優遇制度についてですが、
「当初優遇型」と「通期優遇型」の2タイプがあります。
複雑に感じるかもしれませんが、簡単です。
違いは特約期間終了後の適用金利の違いです。
当初優遇型は期間後が−1.5％⇒−0.7％の優遇幅であるのに対して
通期優遇型は期間後でも−1.3％⇒−1.3％と変わりません。
どちらも特約期間を2年〜35年まで選べる様になっていますが、
なぜ実際の借り入れ期間より短く設定する事もできるのか？
おそらく疑問に思う方もいらっしゃると思います。
要は、単純にしてしまうと以下の通り
今の金利より将来の金利の方が有利⇒優遇期間を短く
今の金利が将来的にも一番得⇒優遇期間を長く
当初の方は期間終了後が金利が下がりますが、優遇金利が高く
通期は期間終了後も金利は下がりませんが、優遇金利が低め。
なので、今の金利が一番お得と見れば
当初でも通期でも20年以上の特約期間の固定金利を選択です。
優遇金利も20年以上となると、年-2.2 ％の優遇が受けられるので
変動金利への変更（将来の金利が安くなる）を考慮しないなら
長期の固定で優遇を受けるのがオススメです。
ちなみに変動金利を選択した場合でも、
60ヵ月は優遇金利の適用を受ける事が出来ます。
60ヵ月後以降は当初なら−0.7％、通期は−1.3％の優遇です。
住信SBIネット銀行の住宅ローン保障内容
■8疾病で就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
1回の就業不能状態に対する保険金の支払いは、
ローン約定返済相当額12回分を限度とし通算して36回分以内まで。
融資日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に3つの特定疾病
（がん（悪性新生物）、急性心筋梗塞、脳卒中）または5つの重度慢性疾患
（高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）によって
返済が出来ない場合の保障制度です。
保険料は必要なく、住宅ローンに付帯したサービスです。
上記の1回の就業不能状態で12回分を限度としていますが、
実際には12ヶ月を越えて継続的に就業不能な場合は
住宅ローンの残金を保険会社が支払います。
この場合は住宅ローンも完済となるので、
万一の心配がなくなり助かります。
長期の固定金利で探したい
日本がまれに見る低金利なのは、皆さんがご存知の通りなので
長期の固定金利での借り入れは人気になっています。
長期の借り入れでは、フラット35などが代表的ですが、
住宅金融支援機構と民間との連携商品なので審査基準など
一般の住宅ローンとは違う面も持っています。
フラット35の場合、一般的な基準として
◆年収400万円未満の場合
住宅ローン以外の返済を含めて年間の返済額が30％以下
の範囲で借り入れを設定できます。
◆年収400万円以上の場合
住宅ローン以外の返済を含めて年間の返済額が35％以下
の範囲で借り入れを設定できます。
他にも一戸建て、重ね建て、連続建て住宅の場合は70m²以上、
建設費または購入価額の90%以内の借り入れなど条件があり、
金利や手数料は金融機関で設定が違います。
また優良住宅取得支援制度によって省エネルギー、
耐震などの要件を満たす住宅への金利優遇制度もあります。
数年間ですが金利優遇を受けられるので、トータルコストとしては
大きいものになりますから、条件を確認してみて下さい。
また条件については2008年10月以降に緩和されました。
ここでは金利やコストに着目して長期固定で選ぶ
お勧めの住宅ローンを2社紹介しますので、チェックしてみて下さい。
住信SBIネット銀行 住宅ローン
◆適用金利
20年⇒年 2.15％（優遇金利）
35年⇒年 2.27％（優遇金利）
「2010年09月06日現在の金利」
審査から借り入れ実行までの期間はありますが、
長期の固定金利での借り入れなら注目したい住宅ローンです。
特約の優遇金利期間を短く設定し、途中での変動金利への変更などでも
利率は下がるものの優遇金利が適用されます。
※詳細は確認して下さい
金利特約でコースがあり、固定期間を選択可能になっています。
固定金利特約期間を20年で選択した場合、
基準金利より年-2.20％優遇の年2.15％となります。
長期の固定金利で住宅ローンを借り入れるなら、
まずはチェックしておきたい住宅ローンです。
また一部返済などの手数料も無料なので、
住信SBIネット銀行の目的別口座で追加返済口座を作って
コツコツ返済していくのも良いかもしれませんね。
全国区の有利な住宅ローンは？
ネット上で申し込みが可能な住宅ローンは一般的に金利も有利で、
初期に掛かる手数料なども抑えられているのが特徴です。
住宅ローンを選ぶ際には、新規で購入する物件なのか？
それとも借り換えを目的として選ぶかでも変わってきます。
住宅ローンではとかく金利が重視されますが、
金利以外の手数料を含めたトータルコストで一般の銀行とも
比較しながら一番有利な条件の住宅ローンを探してみましょう。
ここでは金利とサービスなどトータルでお勧めの住宅ローンを
いくつか紹介します。
金利・サービス・借り入れ条件・フラット35など基準は様々なので、
一通りの住宅ローンをチェックしてみる事をお勧めします。
SBIモーゲージ 住宅ローン フラット35
◆適用金利
20年⇒年 2.56％（フラット35）
35年⇒年 2.77％（フラット35）
SBIモーゲージのフラット35には、もう一つ「フラット35保障型」があります。
通常の購入価格の90％が借り入れ可能額のフラット35に対して
保障型の場合は諸費用以外の100％の借り入れも可能になっています。
ただ、適用される金利は高めなので、初期コストを考える場合は
トータルコストも考えながらチェックしてみて下さい。
適用される金利もネット申し込みの住宅ローンの中でもトップクラスで、
8疾病保障特約の付帯に加えて、AIU火災保険が最大44.4%割引に
全国区での利用が可能です。
返済口座も自由に選べて、繰上げ返済手数料も掛からず、
1万円から返済が可能なのもメリットです。
住信SBIネット銀行 住宅ローン
◆適用金利
20年⇒年 2.6％（優遇金利）
35年⇒年 2.8％（優遇金利）
審査から借り入れ実行までの期間はありますが、
長期の固定金利での借り入れなら注目したい住宅ローンです。
特約の優遇金利期間を短く設定し、途中での変動金利への変更などでも
利率は下がるものの優遇金利が適用されます。
※詳細は確認して下さい
金利特約でコースがあり、固定期間を選択可能になっています。
固定金利特約期間を20年以上を選択した場合、
基準金利より年-2.20％優遇の年2.60％となります。
長期の固定金利で住宅ローンを借り入れるなら、
まずはチェックしておきたい住宅ローンです。
また一部返済などの手数料も無料なので、
住信SBIネット銀行の目的別口座で追加返済口座を作って
コツコツ返済していくのも良いかもしれませんね。
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン
東京スター銀行の「預金連動型」住宅ローンをご紹介します。
東京スター銀行では「固定金利（3年）（5年）（10年）」「変動金利」の
４つの金利タイプから選択が可能になっていて、
すべての金利タイプで「預金連動型」による返済が可能です。
預金連動型とは住宅ローンから預金残高を引き、
残った住宅ローン残高に対して金利が適用される仕組みの事。
住宅ローンを組む際には出来るだけローン額を抑えたい！
と考えるのは当然ですよね。
でも頭金を大きくし、更に毎月の返済額まで大きくすれば
銀行の預金残高はいつもカツカツで突然の出費に対して
まったくの無防備状態となってしまいます。
さらに最近の様な不景気に見舞われれば、
突然職を失い、収入が激減すると言った場合も考えられます。
そうなった場合に備えてある程度の現金と毎月の返済額を
抑えておく必要があるのですが、この「預金連動型住宅ローン」の場合、
通常なら住宅購入金額に充当する頭金を預金にする事が出来ます。
この場合、住宅ローン減税や控除などを利用する事が可能な上、
預金残高の範囲が金利０となる為にトータルで支払う事になる
住宅ローン金利を抑える事が可能になります。
そして更に住宅ローン減税や控除も受けられるのですから、
住宅ローンを組む上で見逃せません。
住宅ローンのコストは「各種手数料」と「金利」に分けられますが、
この金利面に置いて大きな効果を得るだけでなく、
銀行口座に現金を持つ事によって不測の事態にも対応できます。
また資産運用の観点からも当然ですが、住宅ローン金利の方が
定期預金金利よりも高いのが一般的ですから、
毎月積み立てて定期預金するよりもお得になります。
これは通常ならば「繰り上げ返済」を利用する場面ですが、
「預金連動型住宅ローン」ならば預金残高を増やすだけで済みます。
定期預金では中途解約に手数料が必要ですし、
繰り上げ返済ではイザと言う時の資金に困りかねません。
繰り上げ返済を頑張りすぎて、
ある日生活費を年利１０%以上で借りるハメになったら
元も子もありませんからね。
さて・・・・ここまでメリットについてご紹介しましたが、
それではデメリットはないのか？という点について。
デメリットについて気になるのは以下の３点。
１．銀行口座内の預金について金利が付かない
２．他社のローン金利よりも高めに設定されている
３．入院時や死亡時などの保障内容がオプション
１については現在の預金金利が無視できるレベルである事と
将来金利が上昇した場合でも住宅ローンの方が金利は高い事から
預金金利に利息が付かない点は問題も無いと思います。
むしろ住宅ローン金利分が実質的な利息分になるので、
現時点ではかなりの高金利預金になりえます。
（但し金利固定特約期間内に金利が上昇した場合は別）
２については仮に金利に１％の開きがあったとしても、
一定額の預金があり、毎月貯蓄予定のある方なら
多くの方が金利の低い他社よりも「東京スター銀行」の方が
トータルコストで低く抑えられる傾向にあります。
（これはサイト内にシュミレーションがあるので要実施）
東京スターの「預金連動型住宅ローン」は金利固定特約期間が
最長で１０年となっているので、１０年以上先の金利動向によっては
他社の２０年・３０年固定金利の方がトータルコストは安くなる
可能性はありますが、あくまで金利が大きく上昇した場合となります。
また新規の借り入れではなく、他社からの借り換えの場合には
インターネットでの手続き限定とはなっていますが、
住宅ローンの基準金利から−１．０％となっているので、
その場合の金利は他社にまったく引けを取りません。
これは特約期間（１０年）経過後も基準金利から−１．０％が
継続されるので将来的にも有利な金利となります。
もちろん借り換えの場合でも「預金連動型住宅ローン」として、
預金残高の範囲で金利を０にする事も出来ます。
３については住宅ローンに付属する保障内容に負担を
必要としています。
具体的には３種類ある保障内容から選ぶのですが、
それぞれ年率０．３％〜年率０．７０２％となっています。
これだけ聞くと「金利に上乗せとなるとキツイ」と感じますが、
東京スター銀行内にあるシュミレーションでは、
これらメンテナンスパックや事務手数料も加味した結果を
現在の住宅ローンや他社と比較出来るようになっています。
私自身さまざまな形でシュミレーションしてみましたが、
頭金がある場合や毎月の積み立てがある場合において
東京スター銀行の住宅ローンが有利な結果になりました。
各種ある住宅ローンの中で「預金連動型住宅ローン」は
現在の低水準な預金金利の中で有利な資産運用となり得ます。
他にもここでは紹介しきれない利点や注意点もあるので、
是非一度東京スター銀行のＨＰにてサービス内容を確認してみて下さいね。
イオン銀行の住宅ローン
ちょっと抑えて置きたい住宅ローンの紹介です。
イオン銀行の住宅ローンなのですが、
イオンといえば多くの方が買い物で馴染みのある会社ですよね。
この住宅ローンが条件的に大手メガバンクはもちろん、
ネット系と比較しても金利・手数料面でかなり好条件です。
金利面とプラン、さらに手数料と保障面まで、
イオン銀行の住宅ローンについて知っておきましょう。
イオン銀行の金利プラン
まずは重要な金利とプランについて。
イオンの住宅ローンでは、当初（1年間）固定に変動金利、
更に変動金利期間中に固定金利特約を付ける事で、
1年〜10年の固定金利を選択する事も可能です。
金利水準についてですが、
まず現在（2011年10月18日）の変動金利が2.37％。
固定特約付きが10年で3.75％となっています。
この金利だけを見ると、普通ですよね。
ですが、実際に借入する場合は、当初1年固定を選択すると
最初の一年は金利0.8％！
2年目以降は店頭金利から−1.0％となるので、
1年後の金利が現在と変更なかった場合には
変動金利なら1.37％となります。
住宅ローンの金利を良く調べられている皆さんなら、
かなり低金利で好条件なのが分かると思います。
※金利は毎月変化しますので、現在の金利は下記リンクより
必ず確認してください。
>>>イオン銀行のHPで金利を確認する
イオン銀行の住宅ローン手数料
次に手数料についてです。
まず住宅ローンの手数料と言えば「保証料」です。
30年3000万円の借入れなら50万円〜60万円が
初期費用として必要ですよね。
この保証料は金利に上乗せする形や初期費用として必要な場合。
他にも保証料は必要ないが、事務手数料で同等の負担が必要な場合
など、様々な形で手数料として必要になってきますが、
イオンの住宅ローンの場合には、保証料はありません。
こちらのサイトで紹介する中では「新生銀行」、「東京スター銀行」と
イオン銀行の住宅ローンのみ保証料がありません。
人気の住信SBIネット銀行も保証料はありませんが、
事務手数料として借入額の2.1％が必要になっています。
そして「繰り上げ返済手数料」です。
これも金利負担を減らす為に重要な要素となっていますが、
イオン銀行では、繰り上げ返済手数料も0円となっています。
ただ一部繰り上げ返済金額が50万円以上なので、
少しずつ返済とはいかないのが残念です。
>>>イオン銀行のHPで手数料を確認する
イオン銀行の保障とサービス
最後に保障面です。
こちらは「8疾病保障付住宅ローン」に注目です。
通常の住宅ローンと金利プランは同じなのですが、
金利が0.3％プラスとなります。
つまり、2011年10月現在では1年目が当初固定で1.1％。
金利が変わらなかった場合には、2年目以降が変動で1.67％です。
肝心の保証内容は「ガン」「心筋梗塞」「糖尿病」などの
8つの疾病に対して保障するものです。
例えば「ガン」と診断されたら住宅ローン残高が保険でカバーされ、
診断時点からローン残高が0円となります。
住宅ローンは長期の返済となる上、非常に多額なので
こういった保障があると非常に安心感があります。
8疾病保障付と言えば、住信SBIネット銀行の住宅ローン。
あちらも保障内容は同じですが、あちらは事務手数料が必要。
保証料などはありませんが、借入れの2.1％となっているので、
3000万円なら63万円の事務手数料という事になります。
イオン銀行は同様の負担がないので、
それらを考えると0.3％の金利負担は選択の価値アリです。
繰り上げ返済の自由度には若干の不便はあるものの、
金利面や手数料、さらに「8疾病保障付住宅ローン」など、
条件面が非常に優れているので、是非候補として検討してみて下さい。
SBI住宅ローン 【フラット35】
「SBI住宅ローン」は、東京スター銀行との提携によるSBIモーゲージの商品でフラット３５を利用する事で住宅購入政策を反映した有利な住宅ローンを組む事が可能です。。
また資金調達に証券化の手法をとっている事から保証料もなく、万が一返済が滞った場合の会社のリスクは投資家が負うことになっているのも特徴です。
2004年からフラット35を取り扱い、現在では業界シェア第1位、融資残高700億円突破するなど急成長を遂げました。
融資金利も業界でも最低水準で、建設費や購入価額（諸費用は除く）の最大100%までご融資が可能となっています。
※住宅建設・住宅購入以外の諸費用を融資に含む事はできません
※融資金額は最大8000万円
※借地でも借り入れ可能
※申し込み前2年以内に購入した土地代金も含む事が可能
基本的に金利に比べて手数料は若干高めの設定となっていますが、長期的なコストは金利でカバーされる為にトータルで費用を抑える事が可能です。
※融資条件によって変わるので、要確認
SBIモーゲージの金利
SBIモーゲージのフラット３５は業界でも最低水準で非常に有利な商品であるのですが、フラット３５は審査が厳しいという側面もあるので条件面での準備や確認もしっかり準備しておきたい所です。
ここではSBIモーゲージのフラット３５の有利なポイントを紹介します。
●優良住宅取得支援制度
フラット３５またはフラット３５（保証型）を申し込む方を対象に、住宅金融支援機構が定める技術基準（省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性など）を満たす住宅を取得される場合に、技術基準を満たす住宅であることを証明する「適合証明書」の提出する事で当初5年間の融資金利を優遇してもらえるサービスです。
※詳しい優良住宅取得支援制度の技術基準についてはSBIモーゲージHPでご確認下さい。
●繰上げ手数料０円
フラット３５（保証型）を返済中の場合、インターネットからお手続きする事で100万円以上から繰上げ返済を一部繰上返済手数料が無料で可能となっています。
ライフプランに余裕を持たせて、随時繰上げ返済をする事が可能なのが大きなメリットですね。
●最大100%までの融資を受ける事が可能
フラット３５（保証型）の場合、融資金額は100万円〜8,000万円まで。
建設費や購入価額（諸費用は除く）の最大100%までご融資が可能となっていますが、諸費用である事務手数料・印紙代・登記費用・適合証明書取得費用等は融資額に含める事が出来ないので初期費用には注意が必要です。
SBI住宅ローンのその他サービス
●8疾病保障特約の付帯が可能
住宅ローンを申仕込んだ本人が、定められた保障の開始日以降に8疾病によって働く事が出来なくなった場合に月々のローン返済相当額を最長12ヶ月間まで保障してくれるサービスです。
更に、保証開始から12ヶ月を超えても復職等が困難な場合にローン債務残高相当額を保障してくれます。
ただし保険金のお支払いには制限条件があるので、詳しい条件を確認しておきましょう。
●住宅ローンと合わせて火災保険もお得
SBI住宅ローン利用者に火災保険２０％割引が適用されます。
また新築物件なら更に約１０％、「太陽光発電システム」または「エネファーム」を設置した住宅であれば、3％保険料が割引になります。
●保証料 0円
通常の住宅ローンで必要となる保証料がいらないサービスです。
SBI住宅ローンでは証券化の手法を用いておりますので、万が一返済が滞った場合の会社のリスクは投資家が負うことになっているので保証料・保証人が不要になっています。
●融資の対象エリアが、日本全国
契約時の代理店も全国に複数設置されている為に都市以外にお住まいの方でも安心です。
返済用口座も全国1,000以上の金融機関（郵便局を含む）の中から選べる為に、普段利用している最寄りの銀行を選ぶ事が可能になっています。
申し込みや審査に関してはインターネットで請求が可能なので、代理店を訪問する手間もありません。
会社概要
商号 SBIモーゲージ株式会社
SBI Mortgage Co.,Ltd.
設立日 平成12年6月9日
本社所在地 〒106-6015
東京都港区六本木一丁目6番1号 泉ガーデンタワー15階
資本金 3,603,250,000円
ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行は、外貨投資のように「資産運用」に便利なサービスを提供しているネットバンクです。
住宅ローンでも手数料や金利の面などでお得なサービスを提供しており、
住宅ローン全ての手続きが、来店不要でネットと郵送で出来るということは強みではないでしょうか？
借入期間は1年から最長35年で、500万以上最高1億円の借り入れができます。
ここで住宅ローンの特徴をいくつか紹介していきます。
ソニー銀行の金利
多くの銀行・ネット銀行と同じく変動金利と固定金利の２つあり、
2010年9月現在、変動金利で1.233%、固定金利3年で1.096%・10年では1.665%という低金利となっています。
| 金利タイプ | 期間 | 基準金利 | 引き下げ後金利▲0.9% |
| 変動 | ― | 2.133% | 1.233% |
| 固定 | 3年 | 1.996% | 1.096% |
| 5年 | 1.288% | 1.288% | |
| 10年 | 2.565% | 1.665% | |
| 20年 | 3.285% | 2.385% |
ソニー銀行住宅ローンの最大の特徴は、ネットバンクの利点を生かし、金利タイプの変更がネットからすぐ出来るという事です。
今のような低金利の時代には変動金利にしておいて、上がりそうになったら固定金利に変更する。といったことがネットで行えるのでこれは魅力ですね。
では、いつ金利の見直しがあるのでしょうか？
たとえば、9月の金利ですと通常「8月末」に発表されます。しかし、ソニー銀行は「8月中旬」といった約半月ほど他の銀行より金利の発表が早いので、ネットで固定金利などに変更する事ができます。
ソニー銀行というネットバンクだから出来る利点を生かして、上手に活用したいですね。
さまざまな手数料が魅力！
一般の銀行で住宅ローンを申し込むと保証料はまず数十万円かかると考えてください。
ソニー銀行の場合
●保証料と団体信用生命保険がかからない
●手数料の42000円のみ（※別途、印紙代・登記費用等の実費が必要）
●繰り上げ返済の手数料が無料！(1万円以上の繰り上げ返済が可能)
●変動金利から固定金利への変更手数料が無料
毎月生活費の残りをきっちり返済に回すことで、のちの生活に余裕が出来るのではないでしょうか。
もちろん繰り上げ返済の時来店が不要で、ソニー銀行サービスサイトからの操作だけで簡単に行えます。
またサイト内には「金融電卓」というシュミレーションがあり、月々の支払額や期間などを入力するだけで融資金額の試算などが簡単にできます。
全てがオンライン上での取引ですので、そういった面で手数料が安いというメリットがあるんですね。
住宅ローン保障内容
住宅ローンを組むには団体信用生命保険の保険の加入が必須になります。
これは万が一、契約者の人が高度な障害･死亡した場合に、保険金が支払われることによりローンの債務を弁済することができるといった保険で、保険料はソニー銀行側の負担となっています。
そしてその団体信用保険の特約として、「３大疾病保障特約」があります。
３大疾病保障特約とは
●悪性新生物（がん）
●急性心筋梗塞
●脳卒中
といったもので、仮に３大疾病の状態となり就業不能状態になった場合に保険金をもって債務の弁済を行うという保険です。
３大疾病保障特約付団体信用生命保険に加入する場合、住宅ローンの適用金利は基準金利（金利優遇または引き下げが適用されている場合は、優遇後または引き下げ後の金利）に0.3％（年利）上乗せされた金利となります。
特約の保険金額も債務残高に応じてかわってきますので、申し込みの際確認が必要になってきます。
