GE Moneyの住宅ローン
GE Moneyは世界でも屈指の個人向け金融サービスで、個人事業や自営業、、派遣・契約社員、勤続年数が短い場合などの個別のライフスタイルに合わせたフレキシブルな審査形態を持っています。
一般的な住宅ローンの審査であれば、公務員や一般企業の正社員の方が自営業や派遣社員よりも優遇される為に就職先や雇用形態が重視される傾向にあるのですが、GE Moneyの場合は個別の収入形態や個人的な技術・経験・資格からも判断の基準になるので、融資の判断は非常に柔軟性を持っています。
具体的には住宅ローンを申し込む際に・・・
●自営業の方
●転職３年未満の方
●派遣社員の方
●契約社員の方
●注文住宅をご検討の方
●外国の方（for Non-Japanese）
●上記に該当しない（スタンダード）
こういった商品が個別に用意されているので、よりスピーディーな手続きが取れるように配慮がされています。
⇒GE Moneyの住宅ローン公式ホームページはコチラから
GE Moneyの金利
GE Moneyの金利は固定金利の場合は選択した期間と頭金に応じて金利が決定され、変動金利の場合は半年ごとの更新になります。
各種商品（自営業向け、派遣社員向け等）によって金利に差はありませんが、お支払期間35年超えを選択した場合に同条件の35年内返済に比べ0.1％の金利が上乗せされます。
●初期費用らくらくプラン
GE Moneyには２つのコースがあり、「初期費用らくらくプラン」は借り入れ時に事務手数料が不要な為に初期の費用を抑える事が可能です。
しかし反面金利は「通常プラン」よりも高く設定されていますから、長期的には金利面で損となる場合もあります。
●金利優遇プラン
GE Moneyの「金利優遇プラン」は個別にどのようなスキルを持って働いているか、一人ひとりの能力を重視したサービスです。
優遇される資格や能力は多岐に渡って評価され、家族の持つ資格まで評価の対象になるので非常にフレキシブルなサービスと言えます。
資格による金利の優遇は申し込み時に評価となりますが、金利の更新時点でも再評価となる為に借り入れ後の資格取得でも金利は優遇されます。
優遇される金利は家族を含めた複数の資格を合算する事で最大で1.0％の金利優遇を受ける事が可能です。
●GE Moneyのフラット35
フラット35を申し込む際に考慮しなくてはならない事務手数料ですが、
GE Moneyのフラット35の金利優遇キャンペーンでは条件による優遇処置が取られています。
キャンペーンでは金利と事務手数料が優遇されているので、フラット35を利用する際には是非利用したいキャンペーンです。
詳しい条件はGE Money「住宅ローン」でご確認下さい。
GE Moneyのその他サービス
●安心の保険サポート
ケガや病気による入院、突然の失業などをサポートしてくれるサービスです。
一時的に収入がなくなった場合でも、最大で6ヶ月間住宅ローンの返済を保険金で支払われる為に万一の場合でも安心です。
又、保険に掛かる保険料はGE Moneyが負担してくれるので利用者には負担は掛かりません。
●住宅ローンサポートカード（HomeOneVISAカード）
「HomeOneVISAカード」は、住宅ローン契約者を対象にした専用のクレジットカードで、入会金や年会費は無料です。
利用限度額が最高500万円までなので、住宅ローンご契約時にかかる火災保険料などの支払いから、家具や電化製品の購入資金など、幅広い用途に利用する事が可能です。
又、利用に応じたポイントは手数料の負担もなしで、一年に一度自動的に住宅ローン元本に充当されるのでローンの節約になります。
詳しい利用特典やポイントに関しての詳細はGE Money「住宅ローン安心サービス 」でご確認下さい。
会社概要
商号 GEコンシューマ･ファイナンス株式会社
GE Consumer Finance Co,Ltd.
創業 1994年10月
本社 〒107-6116
東京都港区赤坂５丁目2-20 赤坂パークビル
URL http://gemoney.jp/
資本金 677億6,200万円
SBI住宅ローン 【フラット35】
「SBI住宅ローン」は、東京スター銀行との定型によるSBIモーゲージの商品でフラット３５（保証型）とのミックスプランを利用する事で全期間固定金利型に比べて、借り入れ時当初の返済額を抑える事ができます。
また資金調達に証券化の手法をとっている事から保証料もなく、万が一返済が滞った場合の会社のリスクは投資家が負うことになっているのも特徴です。
2004年からフラット35を取り扱い、現在では業界シェア第3位、融資残高2000億円突破するなど急成長を遂げました。
融資金利も業界でも最低水準で、建設費や購入価額（諸費用は除く）の最大100%までご融資が可能となっています。
※住宅建設・住宅購入以外の諸費用を融資に含む事はできません
基本的に金利に比べて手数料は若干高めの設定となっていますが、長期的なコストは金利でカバーされる為にトータルで費用を抑える事が可能です。
※融資条件によって変わるので、要確認
SBIモーゲージの金利
SBIモーゲージのフラット３５は業界でも最低水準で非常に有利な商品であるのですが、フラット３５は審査が厳しいという側面もあるので条件面での準備や確認もしっかり準備しておきたい所です。
ここではSBIモーゲージのフラット３５の有利なポイントを紹介します。
●優良住宅取得支援制度
フラット３５またはフラット３５（保証型）を申し込む方を対象に、住宅金融支援機構が定める技術基準（省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性など）を満たす住宅を取得される場合に、技術基準を満たす住宅であることを証明する「適合証明書」の提出する事で当初5年間の融資金利を優遇してもらえるサービスです。
※詳しい優良住宅取得支援制度の技術基準についてはSBIモーゲージHPでご確認下さい。
●繰上げ手数料０円（インターネット利用）
フラット３５（保証型）を返済中の場合、インターネットからお手続きする事で毎月1万円から繰上げ返済を一部繰上返済手数料が無料で可能となっています。
ライフプランに余裕を持たせて、随時繰上げ返済をする事が可能なのが大きなメリットですね。
ただ全額返済する場合やインターネットを利用しない場合の繰上げ返済には手数料や条件もあるので、詳しくはSBIモーゲージHPでご確認下さい。
●最大100%までの融資を受ける事が可能
フラット３５（保証型）の場合、融資金額は100万円〜8,000万円まで。
建設費や購入価額（諸費用は除く）の最大100%までご融資が可能となっていますが、諸費用である事務手数料・印紙代・登記費用・適合証明書取得費用等は融資額に含める事が出来ないので初期費用には注意が必要です。
SBI住宅ローンのその他サービス
●8疾病保障特約の付帯が可能
住宅ローンを申仕込んだ本人が、定められた保障の開始日以降に8疾病によって働く事が出来なくなった場合に月々のローン返済相当額を最長12ヶ月間まで保障してくれるサービスです。
更に、保証開始から12ヶ月を超えても復職等が困難な場合にローン債務残高相当額を保障してくれます。
ただし保険金のお支払いには制限条件があるので、詳しい条件を確認しておきましょう。
●住宅ローンと合わせて火災保険もお得
SBI住宅ローン利用者に火災保険２０％割引が適用されます。
また新築物件なら更に約１０％、オール電化や非喫煙等の条件を付ける事でトータル４４．４％の割引を得る事が可能です。
●保証料 0円
通常の住宅ローンで必要となる保証料がいらないサービスです。
SBI住宅ローンでは証券化の手法を用いておりますので、万が一返済が滞った場合の会社のリスクは投資家が負うことになっているので保証料・保証人が不要になっています。
●融資の対象エリアが、日本全国
契約時の代理店も全国に複数設置されている為に都市以外にお住まいの方でも安心です。
返済用口座も全国1,000以上の金融機関（郵便局を含む）の中から選べる為に、普段利用している最寄りの銀行を選ぶ事が可能になっています。
申し込みや審査に関してはインターネットで請求が可能なので、代理店を訪問する手間もありません。
会社概要
商号 SBIモーゲージ株式会社
SBI Mortgage Co.,Ltd.
設立日 平成12年6月9日
本社所在地 〒106-6017
東京都港区六本木一丁目6番1号 泉ガーデンタワー17階
URL
資本金 3,603,250,000円
楽天モーゲージ 【フラット35】【フラット20】
楽天モーゲージは誰もが知っているインターネットサービス企業の楽天と新生銀行との提携による住宅ローン専用金融機関です。
親子リレー返済や親族居住用住宅にフラット３５を利用できるサービスなどがあるのも特徴で、諸費用も保証料０円や繰り上げ返済手数料０円など低コストを実現しています。
また金利を含めた総支払いランキング（住宅金融支援機構による）でも上位である事からも金利面を含めて有利である商品と言えるでしょう。
楽天モーゲージの金利
楽天モーゲージは、業務を効率化することで無駄なコストを削減し、低水準の金利を実現しています。
またフラット35の申し込みに際しては、住宅金融支援機構基準における住宅の断熱・耐久性などについての技術基準を満たす物件検査を受ける必要があるので金利面だけでなく、物件の基準についても確認しましょう。
●優良住宅取得支援制度
フラット３５を申し込む方を対象に、住宅金融支援機構が定める技術基準（省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性など）を満たす住宅を取得される場合に、技術基準を満たす住宅であることを証明する「適合証明書」の提出する事で当初5年間の融資金利を優遇してもらえるサービスです。
※詳しい優良住宅取得支援制度の技術基準については楽天モーゲージHPでご確認下さい
楽天モーゲージのホームページはコチラ
●フラット２０
フラット３５の返済期間短縮型で短い期間での返済で金利を抑えたい方や、年齢条件により２０年以内の借り入れとなる方を対象としたサービスです。
月々の返済額は高めに設定されますが、融資条件や融資事務手数料はフラット３５と同じな為にトータルで支払う金利はお得になります。
●最長３５年全期間固定金利
借入時の金利が完済まで変わる事なく続く為に将来の資金計画も立てやすく、金融市場の情勢に左右される事もないので安心です。
楽天モーゲージのその他サービス
●保証料や繰上返済手数料が０円
通常の住宅ローンで必要となる保証料や保証人は不要になっています。
繰り上げ返済に関しては１００万円以上という条件がありますが、その際の手数料が無料なのはありがたいですね。
●親子リレー返済
次の用件に当てはまる方を後継に指定する事で込時に70歳以上の方でも申し込む事が可能なサービスです。
・申込本人の子またはその配偶者で定期的収入のある方
・借入申込時の年齢が70歳未満の方
・申込本人と融資住宅に同居される方
・連帯債務者になることができる方
●親族居住用住宅の融資
両親の為の住宅やお子さんが済む為の住宅を建設・購入する場合でもフラット３５・２０を利用する事が出来ます。
詳しい要件は楽天モーゲージHPで確認下さい。
●楽天モーゲージ「住宅ローン専用長期火災保険」
フラット３５・２０の融資条件に火災保険の加入がありますが、楽天モーゲージでは割安な住宅ローン専用の火災保険を用意していて保険料重視の「エコノミープラン」と生活上のリスクもカバーした補償内容重視の「補償重視プラン」から選ぶ事が可能になっています。
●楽天グループのキャンペーン
楽天モーゲージでは期間ごとに楽天スーパーポイントを利用したキャンペーンをやっている為、新居の際に必要となる家具などの購入に利用する事で通常の数倍のポイントをもらう事が可能です。
期間ごとにキャンペーン内容は変わりますので詳しいキャンペーン内容は楽天モーゲージHPでご確認下さい。
楽天モーゲージのホームページはコチラ
会社概要
商号 楽天モーゲージ株式会社
Rakuten Mortgage Co., Ltd.
設立日 平成18年2月17日
本社所在地 〒140-0002
東京都品川区東品川4-12-3 楽天タワー 6F
URL
資本金 5億円
住信SBIネット銀行住宅ローン
住信SBIネット銀行は後発のネット専業銀行で、
後発でありながら圧倒的なサービス力で最近人気の銀行です。
住宅ローンを組む為には住信SBIネット銀行の口座を
開設する必要がありますが、同時に申し込みが可能になってます。
住信SBIネット銀行の住宅ローンはネット銀行ならではの金利と手数料、
更に｢期間短縮型」と「返済額軽減型」を選んで繰り上げ返済が可能で、
手数料も掛からない為にいつでもコツコツ繰り上げ返済していけます。
繰り上げ返済について付け加えると、全額繰上げ返済も
変動金利タイプなら手数料が無料になっているのも細かなメリットです。
住信SBIネット銀行の金利タイプ
住信SBIネット銀行の金利タイプは大きく分けて
「変動金利」タイプ
「固定金利」タイプ
上記のどちらかです。
どちらも住宅ローンの中ではかなり有利な金利設定ですが、
金利タイプを自由に変更できる点もメリットです。
ただ、当然期間金利を固定する特約付きの「金利固定」タイプは
特約期間が満了するまでは変動タイプに変更が出来ないのは注意です。
特約期間については2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、
30年、35年から選択できます。
住宅ローン金利優遇制度についてですが、
「当初優遇型」と「通期優遇型」の2タイプがあります。
複雑に感じるかもしれませんが、簡単です。
違いは特約期間終了後の適用金利の違いです。
当初優遇型は期間後が−1.5％⇒−0.7％の優遇幅であるのに対して
通期優遇型は期間後でも−1.3％⇒−1.3％と変わりません。
どちらも特約期間を2年〜35年まで選べる様になっていますが、
なぜ実際の借り入れ期間より短く設定する事もできるのか？
おそらく疑問に思う方もいらっしゃると思います。
要は、単純にしてしまうと以下の通り
今の金利より将来の金利の方が有利⇒優遇期間を短く
今の金利が将来的にも一番得⇒優遇期間を長く
当初の方は期間終了後が金利が下がりますが、優遇金利が高く
通期は期間終了後も金利は下がりませんが、優遇金利が低め。
なので、今の金利が一番お得と見れば
当初でも通期でも20年以上の特約期間の固定金利を選択です。
優遇金利も20年以上となると、年-2.2 ％の優遇が受けられるので
変動金利への変更（将来の金利が安くなる）を考慮しないなら
長期の固定で優遇を受けるのがオススメです。
ちなみに変動金利を選択した場合でも、
60ヵ月は優遇金利の適用を受ける事が出来ます。
60ヵ月後以降は当初なら−0.7％、通期は−1.3％の優遇です。
住信SBIネット銀行の住宅ローン保障内容
■8疾病で就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
1回の就業不能状態に対する保険金の支払いは、
ローン約定返済相当額12回分を限度とし通算して36回分以内まで。
融資日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に3つの特定疾病
（がん（悪性新生物）、急性心筋梗塞、脳卒中）または5つの重度慢性疾患
（高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）によって
返済が出来ない場合の保障制度です。
保険料は必要なく、住宅ローンに付帯したサービスです。
上記の1回の就業不能状態で12回分を限度としていますが、
実際には12ヶ月を越えて継続的に就業不能な場合は
住宅ローンの残金を保険会社が支払います。
この場合は住宅ローンも完済となるので、
万一の心配がなくなり助かります。
住宅ローンの審査に自信がない方
住宅ローンと言えば審査が不安・・・・そんな方も多いと思います。
自営業を営んでいる方や勤続年数が短いなど、
住宅ローンを申し込む前に諦めている方が多いと聞きます。
確かに住宅ローンの審査には収入証明書類が必要となり、
個人で事業をされている場合など数期分の納税証明が必要で
ハードルが高いと感じるのも無理はありません。
しかしすべての金融機関が自営業＝審査通らずといった様な
画一的な審査をしている訳ではありません。
住宅ローンの審査は金融機関ごとに基準が違うので、
過去の返済遅延履歴や現在の借り入れ状況などの基準も各社で違い、
現在や将来よりも過去を重視するのが、住宅ローンの審査なので
過去の履歴や現状に不安がある場合に審査が難しいのも現実です。
更に難しいからと数社に住宅ローンを申し込んでしまうと
より審査が通りにくい状況になる場合もあります。
ここでは自営業者や派遣社員や契約社員の方、
更には働きながらお子さんを養育している女性のかた等、
「申し込みに迷いがあるが、出来れば住宅ローンを申し込みたい」
と言う場合にお勧めの住宅ローン会社を1社だけ紹介します。
GE Moneyの住宅ローン
GEの場合まず、「開業3年未満の自営業プラン」や「働く女性用プラン」
「派遣・契約社員専用プラン」など、複数のプランが用意されていて
収入面だけでなく、キャリアや資格なども考慮するのが特徴です。
もちろん、金利面や手数料面でのトータルコストも高水準で、
比較したい場合はシュミレーションを使って他金融業者と比べて
選ぶ事が出来るので確認してみると良いと思います。
他にも借り換えや長期固定金利のフラット20・35の扱いや
初期コストを抑えるプランなど豊富です。
まずは住宅ローンのシュミレーションがあるので、
実際の返済プランの検討の為にチェックしてみるのがお勧めです。
シュミレーションは「年収額」と「借り入れ額」「頭金」「年数」だけの
シンプルなものなので、ざっと参考にする程度です。
借り入れ内容が難しいなら「無理」としっかり出ます。
審査基準を抜きに考えても金融機関の格付けも高く、
信頼度、コスト面、金利と高水準の住宅ローンなので、
一度チェックしておいて損はないと思います。
保障についても安心保険サポートなど、
病気や失業時などの細かな保障があるので、
住宅ローンを申し込む前に確認しておくと良いと思います。
長期の固定金利で探したい
日本がまれに見る低金利なのは、皆さんがご存知の通りなので
長期の固定金利での借り入れは人気になっています。
長期の借り入れでは、フラット35などが代表的ですが、
住宅金融支援機構と民間との連携商品なので審査基準など
一般の住宅ローンとは違う面も持っています。
フラット35の場合、一般的な基準として
◆年収400万円未満の場合
住宅ローン以外の返済を含めて年間の返済額が30％以下
の範囲で借り入れを設定できます。
◆年収400万円以上の場合
住宅ローン以外の返済を含めて年間の返済額が35％以下
の範囲で借り入れを設定できます。
他にも一戸建て、重ね建て、連続建て住宅の場合は70m²以上、
建設費または購入価額の90%以内の借り入れなど条件があり、
金利や手数料は金融機関で設定が違います。
また優良住宅取得支援制度によって省エネルギー、
耐震などの要件を満たす住宅への金利優遇制度もあります。
数年間ですが金利優遇を受けられるので、トータルコストとしては
大きいものになりますから、条件を確認してみて下さい。
また条件については2008年10月以降に緩和されました。
ここでは金利やコストに着目して長期固定で選ぶ
お勧めの住宅ローンを2社紹介しますので、チェックしてみて下さい。
住信SBI銀行 住宅ローン
◆適用金利
20年⇒年 2.6％（優遇金利）
35年⇒年 2.8％（優遇金利）
審査から借り入れ実行までの期間はありますが、
長期の固定金利での借り入れなら注目したい住宅ローンです。
特約の優遇金利期間を短く設定し、途中での変動金利への変更などでも
利率は下がるものの優遇金利が適用されます。
※詳細は確認して下さい
金利特約でコースがあり、固定期間を選択可能になっています。
固定金利特約期間を20年以上を選択した場合、
基準金利より年-2.20％優遇の年2.60％となります。
長期の固定金利で住宅ローンを借り入れるなら、
まずはチェックしておきたい住宅ローンです。
また一部返済などの手数料も無料なので、
住信SBIネット銀行の目的別口座で追加返済口座を作って
コツコツ返済していくのも良いかもしれませんね。
楽天モーゲージ
◆適用金利
20年⇒年 2.56％（フラット２０金利）
35年⇒年 2.77％（フラット３５金利）
楽天モーゲージはフラット20・35を扱う金融機関の中でも
金利や手数料などトータルコストに優れた住宅ローンです。
耐震住宅などの新築物件など、優良住宅取得支援制度の適用を
受ける場合など、お勧めの住宅ローンです。
フラット20・35を選ぶ場合に借り入れ対象などの基準は同じなので、
金利や手数料、サービスを重視して選ぶ事になります。
楽天モーゲージの場合は保証料0円で、一部繰上げ返済も手数料が
必要ないので、収入に余裕がある場合に返済も可能です。
ただ一部返済には100万円以上からとなっています。
優良住宅取得支援制度のフラット20s・35sについては、
10月に条件も緩和され、購入物件に条件は付くものの
当初5年間のみ適用金利から更に0.3％の金利優遇があるのは
トータルで見ても非常に大きいので、要件については確認して下さい。
楽天モーゲージでも年収や毎月の返済額から借り入れ可能額、
逆に借り入れ額から毎月の返済額を簡単にシュミレーションする事も
可能なので、参考として一度試してみて下さい。
全国区の有利な住宅ローンは？
ネット上で申し込みが可能な住宅ローンは一般的に金利も有利で、
初期に掛かる手数料なども抑えられているのが特徴です。
住宅ローンを選ぶ際には、新規で購入する物件なのか？
それとも借り換えを目的として選ぶかでも変わってきます。
住宅ローンではとかく金利が重視されますが、
金利以外の手数料を含めたトータルコストで一般の銀行とも
比較しながら一番有利な条件の住宅ローンを探してみましょう。
ここでは金利とサービスなどトータルでお勧めの住宅ローンを
いくつか紹介します。
金利・サービス・借り入れ条件・フラット35など基準は様々なので、
一通りの住宅ローンをチェックしてみる事をお勧めします。
SBIモーゲージ 住宅ローン フラット35
◆適用金利
20年⇒年 2.56％（フラット35）
35年⇒年 2.77％（フラット35）
SBIモーゲージのフラット35には、もう一つ「フラット35保障型」があります。
通常の購入価格の90％が借り入れ可能額のフラット35に対して
保障型の場合は諸費用以外の100％の借り入れも可能になっています。
ただ、適用される金利は高めなので、初期コストを考える場合は
トータルコストも考えながらチェックしてみて下さい。
適用される金利もネット申し込みの住宅ローンの中でもトップクラスで、
8疾病保障特約の付帯に加えて、AIU火災保険が最大44.4%割引に
全国区での利用が可能です。
返済口座も自由に選べて、繰上げ返済手数料も掛からず、
1万円から返済が可能なのもメリットです。
住信SBIネット銀行 住宅ローン
◆適用金利
20年⇒年 2.6％（優遇金利）
35年⇒年 2.8％（優遇金利）
審査から借り入れ実行までの期間はありますが、
長期の固定金利での借り入れなら注目したい住宅ローンです。
特約の優遇金利期間を短く設定し、途中での変動金利への変更などでも
利率は下がるものの優遇金利が適用されます。
※詳細は確認して下さい
金利特約でコースがあり、固定期間を選択可能になっています。
固定金利特約期間を20年以上を選択した場合、
基準金利より年-2.20％優遇の年2.60％となります。
長期の固定金利で住宅ローンを借り入れるなら、
まずはチェックしておきたい住宅ローンです。
また一部返済などの手数料も無料なので、
住信SBIネット銀行の目的別口座で追加返済口座を作って
コツコツ返済していくのも良いかもしれませんね。
楽天モーゲージ
◆適用金利
20年⇒年 2.56％（フラット２０金利）
35年⇒年 2.77％（フラット３５金利）
楽天モーゲージはフラット20・35を扱う金融機関の中でも
金利や手数料などトータルコストに優れた住宅ローンです。
耐震住宅などの新築物件など、優良住宅取得支援制度の適用を
受ける場合など、お勧めの住宅ローンです。
フラット20・35を選ぶ場合に借り入れ対象などの基準は同じなので、
金利や手数料、サービスを重視して選ぶ事になります。
楽天モーゲージの場合は保証料0円で、一部繰上げ返済も手数料が
必要ないので、収入に余裕がある場合に返済も可能です。
ただ一部返済には100万円以上からとなっています。
優良住宅取得支援制度のフラット20s・35sについては、
10月に条件も緩和され、購入物件に条件は付くものの
当初5年間のみ適用金利から更に0.3％の金利優遇があるのは
トータルで見ても非常に大きいので、要件については確認して下さい。
楽天モーゲージでも年収や毎月の返済額から借り入れ可能額、
逆に借り入れ額から毎月の返済額を簡単にシュミレーションする事も
可能なので、参考として一度試してみて下さい。