今がチャンス？人気の住宅ローンとは

今、住宅ローン減税や住宅価格の下落に金利水準も過去最低水準に・・・
住宅を購入するタイミングとしては、とても良いタイミングですよね。

そんな中で住宅ローンもネット専業系の住宅ローンも充実して、
各社のプランも把握するだけでもとっても大変・・・。

基本の金利タイプに加えて、ミックス、期間特約、預金連動に
事業主や女性、シニア、子育て支援などプランは様々。

片っぱしからプランを検討していくのは大変なので、
それなら、「多くの方が選んでいる人気の住宅ローンは何なのか？」

そこから住宅ローンを探していけば、より労力も少なくて済みます。

住宅ローンのプランと言えば、大きく「変動タイプ」か「固定タイプ」。
まずは、どちらを多くの方が選択しているのか？

そこから有利な住宅ローンを考えてみましょう。

現在は長期的に低金利が続くと見ている方も多いので、
当サイト経由で住宅ローンを検討している方のほとんどが、
「変動タイプ」を選択しています。

実際に過去数年を遡ってみても、金利はそれほど上昇しておらず
変動金利を選択した方が有利とみるのは当然かもしれません。

現在の住宅ローンの金利は概ね店頭の変動金利で2.3％〜2.8％、
各社店頭金利から−1.0％〜−1.5％となっています。

つまり実際に適用される金利は0.875％〜1.7％前後。
（※2011年08月実行金利参考）

10年以上の固定金利が概ね3％前後なので、
この数年間の金利推移を考えても
変動金利タイプが人気となっているのも分かります。

そこで、変動金利タイプに着目して金利や手数料を含めた
トータルコストと各種保障内容で人気の住宅ローンを探します。

まず最も皆さんが気になる金利で比較します。

2012/05	新生銀行	住信SBIネット銀行	三井住友銀行	イオン銀行
基準金利	1.600%	2.775%	2.475%	2.370%
通期変動金利	-	0.875%	-	-
当初1年固定 特約金利	0.98%(半年)	-	-	0.8%
特約期間終了後	基準金利より -0.4%	-	-	基準金利より -1.0%
当初5年固定 特約金利	1.65%	1.42%	-	1.38%
特約期間終了後	基準金利より -0.4%	基準金利より -0.7%	-	基準金利より -1.0%
当初10年固定 特約金利	1.60%	1.48%	1.90%	1.78%
特約期間終了後	基準金利より -0.4%	基準金利より -0.7%	基準金利より -1.0%	基準金利より -1.0%
最低金利	0.980%	0.875%	1.900%	0.800%

新生銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行金利が目立ちます。
都市銀行の場合は多くが「保証料」と「事務手数料」が必要になり、
頭金20％以上等の条件や返済中にも繰り上げ返済などで手数料が必要です。

また適用金利については特約期間後の金利も重要なポイントです。
借入時の金利は低くても、特約期間が短く終了後の高い金利が長ければ
結局多くの金利を支払う事になってしまいます。

また借入金利以外の手数料や保障特約、住宅ローン特典も重要なポイント。

手数料等を比較したのが以下の表です

2012/05	新生銀行	住信SBIネット銀行	三井住友銀行	イオン銀行
保証料 （35年・3000万円）	無料	無料	約720000円	無料
保証料 事務手数料	-	-	31500円	-
事務手数料	50000円	借入金額の2.1％	-	-
団体信用生命保険	銀行負担	銀行負担	銀行負担	銀行負担
保証人	必要なし	必要なし	必要なし	必要なし
一部繰り上げ 返済手数料	無料	無料	15750円(窓口) 無料(ネット)	無料
プラン変更 手数料	5000円	無料 条件変更5250円	15750円	無料
疾病保障付き 住宅ローン	-	銀行負担	-	0.3%金利上乗せ
住宅ローン特典	銀行手数料特典	-	銀行手数料特典	イオンの買い物が 毎日5%OFF

ここまで検討すると、まず一般的な住宅ローン手数料では 「新生銀行」「イオン銀行」が事務手数料や保証料面で有利です。

また特典も見逃せないポイントになります。
新生銀行は新生プラチナ（最上位口座ランク）が適用されるので、
毎月10件まで振込が無料になったり、預金金利が優遇されたりします。

イオンの住宅ローンも、よくイオンでお買い物される方には有利。
お客様感謝デーの5％割引も適用となるので合わせれば10％になります。
この日に毎月3万円の買い物をするなら、毎月3千円が戻る計算です。
年間にすれば3万6千円、30年なら・・、面白い特典です。

住宅ローンの保証部分に注目！

ここで更に保証部分も検討してみましょう。

現在、住信SBIネット銀行では上記で紹介した金利に加えて
さらに就業不能になった場合の返済保証などの保障プランも非常に充実しています。

イオン銀行も疾病保障付き住宅ローンがありますが、
こちらは0.3％の金利上乗せを考慮する必要があります。

住宅ローンは長期の返済となりますから、
繰り上げ返済やプラン変更の手数料などはもちろんですが、
就業できなくなった場合や病気など、万一に備えることも重要です。

最もお得な住宅ローンは？

「金利＋手数料＋借り入れ後手数料＋保障内容＋返済中手数料＋特典」

さすがに人気の住宅ローンだけあって、各社魅力があります。
表面的な金利も重要ですが、最終的には総額を各社でシュミレーションし、
返済中の手数料や特典なども加味して決定するのがベストです。

住宅ローンは基本的に仮申し込み、審査、借り入れ実行までに
かなり時間が掛かるものです。

金利は借入実行時の金利が適用されるので、
各社の最新の金利や実際に借入するタイミングで適用となるのか？等、
シュミレーションと共に早めの確認が大切です。

現在の各社の金利やキャンペーンは以下のリンクから確認できます。
借入条件や細かな金利プランもチェックしてみて下さい。

〇 新生銀行 最新金利⇒

〇 住信SBIネット銀行 最新金利⇒

〇 三井住友銀行 最新金利⇒

〇 イオン銀行 最新金利⇒